مباشر تأمين : استعرض اتحاد شركات التأمين المصرية
فى ثانى نشراته الدورية حول صناعة التأمين
فى القارة الأفريقية، تجارب 7 دول أفريقية في تعزيز الوصول الشامل للتأمين متناهي
الصغر، من خلال دمج الابتكار التكنولوجي مع السياسات الداعمة والشراكات متعددة
الأطراف.
وقال الاتحاد فى
نشرته التى عنونها بـ" التأمين متناهي الصغر: نحو تحقيق الشمول المالي وتعزيز
المرونة الاقتصادية بقارة أفريقيا " إن التأمين المتناهي الصغر فى تلك الدول
تحول إلى محرك قوي للشمول المالي والصمود الاقتصادي، حيث ساعد الأسر الضعيفة على
مواجهة المخاطر الصحية والزراعية والمناخية بتكلفة منخفضة، مما يعزز الاستقرار
الاجتماعي ويفتح آفاق نمو مستدام للقطاع في مختلف أنحاء القارة.
وجاءت التجارب التى استعرضها الاتحاد على النحو التالي:
كينيا
تُعد كينيا
رائدة إقليمية في التأمين متناهى الصغر في شرق أفريقيا، إذ يضم أكثر من 50 شركة
تأمين مرخصة حيث اعتمدت على الابتكار الرقمي لتوزيع منتجات التأمين متناهى الصغر،
عبر الهواتف المحمولة، للوصول إلى ملايين المزارعين والعاملين في القطاع غير
الرسمي، مع التركيز على المنتجات الزراعية البارامترية، وتسهيل دفع الأقساط وصرف
التعويضات، وقد نجحت عده شركات في تقديم منتجات تجمع بين التأمين الصحي والزراعي
والحماية من الفيضانات، وتغطي حالياً أكثر من 4 ملايين شخص، منهم مئات الآلاف من
المزارعين.
جنوب أفريقيا
جنوب أفريقيا
تتصدر القارة بحجم سوقها ومعدل الاختراق وصل إلى 11.5% عام 2024-2025 ويعد أعلى
بكثير من معظم دول أفريقيا التي تقل عن 3%، مدفوعاً بشكل كبير بمنتجات تأمين
تكاليف الجنازات. هذه المنتجات تشكل الجزء الأكبر من تغطية المخاطر، حيث تمثل
حوالي 48% أي حوالي 22 مليون شخص لديهم وثيقة تأمين. يعزز الطلب المتزايد على هذا
النوع من التأمين التقاليد الثقافية المنتشرة في البلاد، مما جعلها نموذجاً يُحتذى
به في تعزيز الشمول المالي للفئات المنخفضة الدخل .
نيجيريا
تشهد نيجيريا
نموًا متسارعًا في سوق التأمين متناهى الصغر حيث نجحت في تغطية أكثر من 532 ألف
شخص بين عامي 2019 و2024 من خلال تقديم منتجات التأمين على الحياة والصحة للقطاع
غير الرسمي. إلى جانب منتجات تأمين تكاليف الجنازات مما ساهم في تعزيز الثقة
وتوسيع الوصول بين النساء والأسر الفقيرة من خلال دمج التأمين مع الخدمات المالية
اليومية.
غانا
غانا تُعد من
الدول الرائدة في غرب أفريقيا في مجال التأمين متناهي الصغر، خاصة في المنتجات
التأمين الزراعي وتأمين تكاليف الجنازات، على الرغم من وجود بعض التحديات في
الإطار التنظيمى، وقد نجحت فى دمج التأمين مع خدمات التمويل الأصغر، مما مكّن من
توسيع الوصول إلى المناطق الريفية عبر شبكات المؤسسات المالية المحلية، وأسهم ذلك
في تحسين معدلات الاحتفاظ بالعملاء وتعزيز الوعي المجتمعي بالتأمين كأداة حماية
فعالة.
تنزانيا
شهدت تنزانيا
نموًا ملحوظًا وسريعًا في سوق التأمين متناهى الصغر خاصة في منتجات التأمين على
الحياة والصحة، بفضل الشراكات الرقمية القوية بين شركات التأمين والمؤسسات المالية
متناهية الصغر ومشغلى خدمات الهاتف المحمول، حيث استفادت الدولة بشكل كبير من
البنية التحتية المتقدمة للهواتف المحمولة وخدماتMobile Money مثل M-Pesa وغيرها، مما مكّن من الوصول الفعال إلى
السكان في المناطق النائية والريفية.
أوغندا
تُعد أوغندا من
الدول الرائدة في أفريقيا في تقديم منتجات التأمين متناهي الصغر منذ التسعينيات،
حيث ركزت على نموذج دمج التأمين مع التمويل متناهى الصغر اعتمدت بشكل كبير على
التعاونيات والمؤسسات المالية متناهية الصغر والتوسع في التأمين على الصحة وتأمين
تكاليف الجنازات بين الأسر الريفية والمجتمعات الفقيرة.
السنغال
نجحت السنغال في
التوسع في التأمين متناهى الصغر الصحي والزراعي خاصة في المناطق الريفية، اعتمدت
على شراكات استراتيجية مع المنظمات غير الحكومية والجهات الدولية لتقديم منتجات
ملائمة لاحتياجات المزارعين والأسر منخفضة الدخل، مثل تأمين المحاصيل ضد المخاطر
المناخية والتأمين الطبي، وتعتمد هذه النماذج على تصميم منتجات بسيطة ومرنة تتناسب
مع الدخل المنخفض للسكان، إلى جانب تسوية التعويضات بشكل سريع عبر قنوات الهاتف
المحمول.
